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聚美优品最近推出了一款信誉消费产品“外表贷”，其口号是“你的外表值多少钱？”，吸引了很多年轻白领的关注。记者调查发现，所谓的“外表贷”其实只是一个噱头，但实际上拼的是声誉。其背后是电商平台与金融科技的跨界合作。企业，代表着电子商务行业的未来。

据悉，“言智贷”是聚美优品与乐信联合推出的金融服务产品。聚美优品提供消费场景，乐信提供金融相关网络技术服务。通过这种合作，实现人才开放，帮助电商平台满足用户多元化的金融需求。

“外貌贷”不是基于外貌的分期付款，而是基于用户使用频率、消费习惯、信用记录等数据推出的创新金融科技产品。这是乐信金融科技与聚美优品消费场景的合作。，并匹配外部银行资金，面向聚美优品用户推出的产品。目前服务费率不超过日利率的0.5%，与普通银行信用卡相同。

“目前该产品采用白名单邀请制，只有活跃在聚美优品平台的|成人|优质用户才能获得试用邀请。‘艳智贷’从未推送给学生用户。如果发现是学生“用户绝对不会借钱。”聚美优品相关人士告诉记者。

记者了解到，用户的分期要求经过乐信“鹰眼”风控系统审核后，进入鼎盛资产的“虫洞”系统获取银行资金。在用户与银行进行授信匹配前，“鹰眼”系统将根据聚美优品用户消费记录帮助银行进行第一轮风控筛选。通过筛选的用户将配合银行审核并放贷。乐信相关人员表示：“在这个过程中，乐信和聚美优品都没有直接向用户分发资金，只是为用户提供与持牌金融机构对接的服务，业务合法合规。”

近年来，消费金融市场日益火爆，一些互联网企业也凭借独特的用户应用场景优势涉足其中。猎豹移动推出猎豹快贷，暴风成立子公司推出暴风小贷，今日头条、映客|直播|等互联网渠道相继报道跨境消息。互联网企业普遍选择与机构合作开展金融增值业务。互联网公司提供场景，金融科技公司提供技术和服务，银行和持牌金融机构提供资金。这已经成为一种非常主流的合作模式。。

聚美优品的用户均为年轻白领，消费需求旺盛，分期购物动机强烈。据了解，“言之贷”的服务费率与信用卡相同，甚至低于市场上同类BATJ产品的费率定价。

事实上，不仅是聚美优品的“艳智贷”，在互联网金融行业，电商场景+能力已经成为行业主流。京东原本只有电商业务，但京东白条上线后已成为重要的业务增长点。，京东金融现已完成分拆，有望独立上市；蚂蚁金服的花呗扎根于淘宝、天猫的电商购物场景，现已成为国内互联网消费金融领域的巨头；唯品会还推出了基于电商场景的“唯品会”业务，提供消费金融服务。

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